原标题：财产险公司用科技和数据打造竞争新优势
编者有话说
保险科技的产业链参与方包括保险公司、保险中介公司及非持牌公司。保险业务的流程环节多、持续时间长，大致可分为投保端和理赔端，越来越多的业务环节被外包给了第三方服务机构，专业化分工及资源的有效配置能提升整个行业的效率，从保险公司的角度来说可以降低综合成本，提高盈利水平。保险科技公司可以在细分领域构建自身独特的竞争力，需要具备较强的资源整合能力。保险科技是金融科技在保险行业的应用范畴，所采用的底层技术与其他金融领域类似，主要包括了云计算、大数据、人工智能、区块链及物联网。
其实，保险科技公司的商业模式十分多元化。从保险产品角度来看，保险科技公司主要集中在健康险和车险领域，其中以健康险相关公司居多。从服务对象角度来看，保险科技大致可分为2A(代理人)、2B(保险公司或企业)、2C(个人消费者)、2G(政府监管部门)四种模式，其中2B模式的公司最多、商业模式的多样化带来增量市场空间。从发展趋势来看，包括纵向一体化和横向一体化两个方向，一种是在某特定险种中参与产业链尽可能多的环节，例如特定的健康险种；另一种是在一个保险业务环节或职能中深耕，以覆盖各种险种，风控是典型的场景。
在实际应用中，保险科技公司的业务边界较为模糊，其依靠的不仅是科技，更重要的是依靠数据与良好的保险生态圈。(整理：王天宇)
当前，在数据和科技的双重支撑下，我国保险科技发展取得了长足发展。电子保单、互联网保险、无人机查勘、“秒赔”服务等创新应用，标志着我国保险科技已经进入场景化发展阶段。随着5G、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术的加速发展，如何利用科技赋能带动保险行业持续转型升级？如何在保险业务的各个环节中发挥更大的作用？
“当前的财产险市场快速变化，同时客户、竞争对手及技术发展也在变化，财产险公司需要转变过去的经营观念、销售方式、运营方式及决策方式，通过销售、运营、管理、科技及组织五大抓手实施全面变革。”在近日举办的“金融科技与数字化转型”云端大讲堂上，平安产险董事长特别助理郭晓涛认为，“平台+数据”型组织将是未来财产险公司的必由之路。
数据化转型刻不容缓
有机构预测，到2025年，我国财产险市场规模预计翻番，个人非车险和团险将是新的增长来源。过去财产险的市场机会以个人车险为主，但在未来5年，整个车险市场将面临拐点，甚至出现负增长。整体市场将有四大趋势：一是新车增速放缓，共享替代私有；二是费改和车联网带来精准计价引起单均下降；三是汽车安全功能加强带来综合出险率降低；四是车联网创新方面以里程或驾驶行为计价的保险产品将诞生。
“虽然个人车险业务放缓，但个人非车险这一细分市场将会呈现蓬勃发展态势，以健康险、意外险为主的个人非车险业务商机庞大。”郭晓涛预测，未来健康险将迎来爆发性增长，疫情结束后，报复式消费及更多休闲出行也将带动意外险增长。此外，退货运费险、快递服务险等电商场景下将带动新的责任险发展；租房市场发展带来新的财产保险的购买场景，将促进家财险提升。而团体车险、责任险以及数据化推动的“新基建”所带来的市场机会，将是每一个财产险公司团体业务需要重点关注的对象。客货运车队逐渐规模化、专业化、出行物流整合、共享出行推动团车保险市场持续发展；监管立法、诉讼成本上升、民生热点等促进责任险增长；5G、工业物联网、智能电网等基础设施投资，数据风险、网络安全等新风险的产生都为团体类保险带来机会。
数字生活、去中介化、粉丝经济等新特征的出现，使消费者可以更便捷地了解保险行业。但与数字化经济相比，传统的财产险经营模式存在与消费者的触达方式少、接触频率低等弊端。以车险为例，投保环节的触达是一年一次，出险理赔的触达是四年一次。车险客户与财产险公司的互动时长每年大概仅有120分钟。这意味着财产险公司必须改变跟客户的互动方式，提升客户体验，让产品和服务融入客户的生活场景。
全面数据化转型的五大抓手
